一、需求概述

　　 某市政府为进一步完善政府采购制度、规范采购行为，决定对市辖300个预算单位近5000部公务车辆定点维修、保险、加油实行统一采购，对银行提供的配套资金结算服务提出了以下要求：

　　 （一）基本要求

　　 1．采用银行卡替代现金和支票支付，避免现金和支票结算交易的高成本、低透明度和低安全性；

　　 2．应为单位卡，具有支付额度控制功能，没有透支、取现功能；

　　 3．每车（每位司机）配一卡，多张卡共用一个单位卡专用账户；

　　 4．只能在指定供应商（如维修厂、加油站、保险公司等）使用，即具定向支付功能，实现专卡专用；

　　 5．应具备可扩展性，今后可应用于住宿、药品、办公用品等其它小额采购项目；

　　 （二）增值服务

　　 6．与政府采购卡网络信息系统直联，实时发送金融类交易信息，方便财政部门和预算单位对异常采购的控制；

　　 7．采购费用须经政府采购管理部门审批，若干时间后再进入供应商账户。

　　二、解决方案

　　 由于项目规模较大，以银行卡替代传统的现金和支票作为政府采购的支付结算是一项较大的系统工程，因此政府采用招标方式选择资金结算银行。招商银行依托国内领先的网上企业银行平台，以公司卡这一国内首创的单位借记卡作为支付结算工具，全面满足客户的需要，成功中标。

　　 （一）“公司卡+网上企业银行直联”组合解决方案示意图

　　 

　　 （二）流程描述

　　 1．开户与开卡：每个预算单位开设一个公司卡专用账户，在该专户项下根据需要的数量开立公司卡，并指定持卡人和允许支付或不允许支付的商户。政府采购管理部门开设一个采购预算专户，通过柜面或网上企业银行向各预算单位划拨采购资金。

　　 2．网上企业银行开户：开通网上企业银行时根据需要开通直联功能，招商银行提供系统直联接口，协助政府开发内部管理系统。

　　 3．功能和额度控制：预算单位通过柜面或网上企业银行及时控制每张公司卡的支付功能和消费额度。

　　 4．交易：招商银行负责在供应商处安装本行POS机或联系银联安装POS，持卡人刷卡交易；

　　 5．资金清算：招商银行作为收单行负责与供应商进行资金清算，可根据政府与供应商的协议，做冲补账或延迟支付处理。

　　 6．信息查询：招商银行主动提供卡交易信息和专户交易信息，单位通过网上企业银行、电话银行、银行柜台等渠道获得交易信息，分析交易数据，为公司卡支付结算决策提供依据，如调整支付额度或支付功能、停止使用或更换持卡人等。